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Descrição da Categoria Guia de Investimentos

Quem est&aacute; por dentro do mundo dos investimentos e mesmo aqueles que pretendem come&ccedil;ar, sempre querem saber de assuntos como riscos, rentabilidade, imposto, taxas e seguran&ccedil;a nos ativos financeiros. E muitos desses aspectos s&atilde;o bem interessantes nos investimentos em Letra de Cr&eacute;dito Imobili&aacute;rio, LCI. Neste artigo, voc&ecirc; vai entender&nbsp; como funciona esse fundo. Mostraremos tamb&eacute;m os seus benef&iacute;cios e como come&ccedil;ar a investir nele. Confira os pr&oacute;ximos t&oacute;picos!
<h3 dir="ltr">LCI: o que &eacute; esse investimento e por que voc&ecirc; deveria conhec&ecirc;-lo</h3>
Explicando de maneira simples, o LCI &eacute; um investimento disponibilizado por bancos com o objetivo de financiar o setor imobili&aacute;rio (projetos, constru&ccedil;&atilde;o de im&oacute;veis, reformas, aquisi&ccedil;&atilde;o de terrenos, entre outros.). Al&eacute;m disso, o fundo funciona como um t&iacute;tulo de cr&eacute;dito que oferece ao investidor uma remunera&ccedil;&atilde;o pr&eacute;-fixada ou p&oacute;s-fixada. Essa remunera&ccedil;&atilde;o &eacute; normalmente atrelada &agrave; varia&ccedil;&atilde;o do IPCA (&Iacute;ndice Nacional de Pre&ccedil;os ao Consumidor Amplo) ou ao CDI (Certificado de Dep&oacute;sito Interbanc&aacute;rio). Na pr&aacute;tica, ao aplicar em LCI, o investidor empresta capital para o banco e recebe em troca a rentabilidade referente a quantia. Por&eacute;m, vale ressaltar que o LCI &eacute; um investimento de renda fixa, ou seja, sua rentabilidade &eacute; previs&iacute;vel - no geral, menor do que a de outros tipos de investimentos de renda vari&aacute;vel. Al&eacute;m disso, a liquidez pode ser limitada, com prazos m&iacute;nimos de investimento que podem variar conforme o banco emissor.
<h3 dir="ltr">Como funciona o LCI?</h3>
As &ldquo;engrenagens&rdquo; (ou funcionamento) da Letra de Cr&eacute;dito Imobili&aacute;rio, s&atilde;o bem simples. Em um primeiro momento, &eacute; fundamental entender como realizar esse tipo de investimento. Vamos por partes entender como &eacute; poss&iacute;vel come&ccedil;ar a aplicar.&nbsp;
<h3 dir="ltr">Onde aplicar?</h3>
&Eacute; preciso abrir uma conta em uma institui&ccedil;&atilde;o financeira que ofere&ccedil;a esse tipo de aplica&ccedil;&atilde;o. Em seguida, se escolhe um t&iacute;tulo segundo as condi&ccedil;&otilde;es oferecidas (valor m&iacute;nimo de investimento, prazo de vig&ecirc;ncia, rentabilidade e liquidez). Algumas institui&ccedil;&otilde;es financeiras permitem a compra de LCI diretamente pela plataforma de investimentos online. Enquanto outras exigem que a negocia&ccedil;&atilde;o seja feita por telefone ou em uma ag&ecirc;ncia f&iacute;sica. Para escolher a melhor op&ccedil;&atilde;o de investimento, &eacute; importante comparar as condi&ccedil;&otilde;es oferecidas por diversas institui&ccedil;&otilde;es financeiras, avaliar a rentabilidade e a liquidez. Al&eacute;m de considerar o perfil investidor e os objetivos de investimento.
<h3 dir="ltr">Como &eacute; a devolu&ccedil;&atilde;o da rentabilidade?</h3>
No caso da devolu&ccedil;&atilde;o da rentabilidade, as quantias s&atilde;o pagas ao investidor no vencimento do t&iacute;tulo ou conforme as condi&ccedil;&otilde;es estabelecidas no momento da compra. Na primeira situa&ccedil;&atilde;o, a institui&ccedil;&atilde;o financeira emissora da LCI devolve o valor investido acrescido dos rendimentos ao investidor na data do vencimento. Existe ainda a possibilidade de solicitar o resgate antecipado do investimento. Por&eacute;m, isso pode estar sujeito a uma taxa de liquida&ccedil;&atilde;o e a uma redu&ccedil;&atilde;o da rentabilidade.
<h3 dir="ltr">E os riscos, quais s&atilde;o?</h3>
Os riscos do LCI s&atilde;o considerados baixos em compara&ccedil;&atilde;o com outras modalidades de investimento, como as a&ccedil;&otilde;es ou fundos multimercado. Um dos principais riscos dessa aplica&ccedil;&atilde;o &eacute; o de cr&eacute;dito - ou seja, a possibilidade de a institui&ccedil;&atilde;o financeira que emitiu o t&iacute;tulo n&atilde;o conseguir honrar com os pagamentos devidos ao investidor. Para minimizar esse risco, &eacute; importante escolher uma institui&ccedil;&atilde;o financeira s&oacute;lida e bem avaliada pelas ag&ecirc;ncias de classifica&ccedil;&atilde;o de risco. Outro poss&iacute;vel risco a ser considerado &eacute; o de liquidez. Uma vez que, como dito, o LCI &eacute; um investimento de prazo determinado e o resgate antecipado pode estar sujeito a uma taxa de liquida&ccedil;&atilde;o e a redu&ccedil;&atilde;o da rentabilidade. Sendo assim, &eacute; importante avaliar bem o prazo do investimento e considerar eventuais necessidades de resgate antecipado antes de aplicar em uma LCI.
<h3 dir="ltr">Qual &eacute; o perfil investidor da LCI?</h3>
Em geral, a LCI &eacute; indicada para investidores conservadores ou moderados que t&ecirc;m uma postura cautelosa em rela&ccedil;&atilde;o aos investimentos, buscam seguran&ccedil;a e estabilidade financeira. A raz&atilde;o &eacute; que esse tipo de fundo &eacute; de baixo risco, com lastro em cr&eacute;ditos imobili&aacute;rios e rentabilidade atrativa. Especialmente para investimentos de m&eacute;dio e longo prazo. Por outro lado, para investidores arrojados, que desejam maior rentabilidade e est&atilde;o dispostos a assumir riscos maiores, a LCI pode n&atilde;o ser a melhor op&ccedil;&atilde;o. Nesse caso, outras modalidades de investimento, como a&ccedil;&otilde;es, fundos multimercado ou fundos imobili&aacute;rios, podem ser mais adequadas. &Eacute; importante lembrar que o perfil do investidor deve ser avaliado de forma individualizada, considerando sua idade, situa&ccedil;&atilde;o financeira, objetivos, toler&acirc;ncia ao risco, entre outros fatores. Antes de investir em LCI, &eacute; fundamental avaliar bem as caracter&iacute;sticas do investimento e buscar orienta&ccedil;&atilde;o de um profissional especializado em investimentos.
<h3 dir="ltr">Principais benef&iacute;cios desse tipo de investimento</h3>
Ao colocarmos na ponta do l&aacute;pis, encontramos v&aacute;rias vantagens em investir na Letra de Cr&eacute;dito Imobili&aacute;rio. A seguir, apontamos as principais.
<h3 dir="ltr">Boa rentabilidade e seguran&ccedil;a</h3>
A LCI pr&eacute;-fixada &eacute; ideal para os per&iacute;odos econ&ocirc;micos nos quais n&atilde;o &eacute; esperada uma grande eleva&ccedil;&atilde;o da taxa de juros. Nesse cen&aacute;rio, os rendimentos s&atilde;o atrativos. Por outro lado, se a modalidade for p&oacute;s-fixada, um per&iacute;odo de alta nos juros significa maior rentabilidade. Sendo assim, esse fundo tem uma esp&eacute;cie de &ldquo;ganha-ganha&rdquo; quando o investidor pode aplicar parte do dinheiro em uma modalidade e parte na outra. N&atilde;o importa a maneira como o dinheiro &eacute; aplicado, a LCI oferece rendimentos interessantes e seguros.
<h3 dir="ltr">Isen&ccedil;&atilde;o de impostos</h3>
A Letra de Cr&eacute;dito Imobili&aacute;rio conta com a isen&ccedil;&atilde;o de impostos sobre os rendimentos para pessoas f&iacute;sicas. Os tributos isentos s&atilde;o: Imposto de Renda (IR), Imposto sobre Opera&ccedil;&atilde;o Financeira (IOF) e Contribui&ccedil;&atilde;o Social sobre o Lucro L&iacute;quido (CSLL). &Eacute; importante dizer que essa isen&ccedil;&atilde;o n&atilde;o se aplica &agrave;s pessoas jur&iacute;dicas (empresas).
<h3 dir="ltr">Aus&ecirc;ncia de taxas</h3>
Uma das vantagens do LCI &eacute; que n&atilde;o tem a cobran&ccedil;a de algumas taxas, como: de administra&ccedil;&atilde;o, desempenho ou cust&oacute;dia. Isso significa que o investidor n&atilde;o precisa se preocupar com descontos no valor investido. Por outro lado, podem existir outras taxas envolvidas na opera&ccedil;&atilde;o, como a taxa de corretagem ou a taxa de liquida&ccedil;&atilde;o. Essas s&atilde;o cobradas pela institui&ccedil;&atilde;o financeira respons&aacute;vel pela venda do t&iacute;tulo.
<h3 dir="ltr">Seguran&ccedil;a</h3>
O investimento em Letras de Cr&eacute;dito Imobili&aacute;rio &eacute; considerado uma op&ccedil;&atilde;o segura de investimento, pois conta com a prote&ccedil;&atilde;o do Fundo Garantidor de Cr&eacute;ditos (FGC). Esse recurso garante a devolu&ccedil;&atilde;o do valor investido em caso de fal&ecirc;ncia ou insolv&ecirc;ncia da institui&ccedil;&atilde;o financeira emissora do t&iacute;tulo. O limite dessa devolu&ccedil;&atilde;o &eacute; de R$ 250 mil por CPF e por institui&ccedil;&atilde;o financeira.
<h3 dir="ltr">Quero come&ccedil;ar a investir em LCI. O que fazer?</h3>
Se ap&oacute;s considerar as informa&ccedil;&otilde;es alistadas nos t&oacute;picos anteriores, chegar &agrave; conclus&atilde;o de que deseja investir em LCI, o que fazer? Os passos a seguir servir&atilde;o de orienta&ccedil;&atilde;o:
<ol>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Escolha uma institui&ccedil;&atilde;o financeira - pesquise as op&ccedil;&otilde;es de bancos, corretoras e fintechs que oferecem LCI, avalie as taxas oferecidas e a reputa&ccedil;&atilde;o da institui&ccedil;&atilde;o no mercado;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Abra uma conta - esse processo pode ser feito online ou presencialmente; dependendo da institui&ccedil;&atilde;o.
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Avalie as op&ccedil;&otilde;es de LCI - verifique as taxas de juros, o prazo e o valor m&iacute;nimo de investimento;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Fa&ccedil;a a aplica&ccedil;&atilde;o - aplique o valor desejado;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Acompanhe os rendimentos - monitore os rendimentos e, caso deseje, reinvista os valores em novas op&ccedil;&otilde;es de LCI.
</li>
</ol>

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um investimento de baixo risco, boa liquidez e rentabilidade. Saiba como aplicar nesse fundo.

Guia de Investimentos

O que é e como investir em LCI (Letras de crédito imobiliário)?

Ainda n&atilde;o sabe como planejar aposentadoria, mas quer garantir mais tranquilidade e seguran&ccedil;a para o seu futuro?
Nem todo mundo entende bem sobre investimentos. Ent&atilde;o &eacute; natural que existam d&uacute;vidas sobre a possibilidade de contratar uma previd&ecirc;ncia privada ou de optar por outras formas de fazer o dinheiro render. Se esse for o seu caso, n&atilde;o se preocupe.
Afinal, &eacute; relativamente simples dar o primeiro passo para ter uma aposentadoria planejada. Basta ter foco, organiza&ccedil;&atilde;o e seguir algumas pr&aacute;ticas b&aacute;sicas.
Se voc&ecirc; n&atilde;o quer depender apenas do INSS, deseja manter seu padr&atilde;o de vida e garantir uma renda confort&aacute;vel no futuro, ent&atilde;o veio ao lugar certo! Neste artigo, confira as melhores dicas sobre como fazer um planejamento previdenci&aacute;rio e sua import&acirc;ncia. Acompanhe!
<h2 dir="ltr">Planejar a aposentadoria: porque &eacute; t&atilde;o importante se preparar para o futuro?&nbsp;</h2>
O simples fato de voc&ecirc; querer entender como poupar para a aposentadoria j&aacute; &eacute; um excelente sinal. Afinal, esse planejamento deve ser uma prioridade nas finan&ccedil;as de qualquer pessoa.
Isso porque, ningu&eacute;m deseja chegar &agrave; terceira idade ganhando menos do que seu sal&aacute;rio atual, tendo que abrir m&atilde;o do seu estilo de vida ou muito menos enfrentando algum tipo de dificuldade financeira.&nbsp;
Ou seja, manter-se s&oacute; com o INSS provavelmente n&atilde;o &eacute; uma op&ccedil;&atilde;o para voc&ecirc;. Ainda mais depois da Reforma da Previd&ecirc;ncia, que aumentou o tempo de contribui&ccedil;&atilde;o, diminuiu os valores pagos e imp&ocirc;s idade m&iacute;nima de 65 anos para homens e de 62 para mulheres se aposentarem.
Se voc&ecirc; quer se aposentar sem comprometer sua independ&ecirc;ncia financeira, com tranquilidade e seguran&ccedil;a para aproveitar a melhor idade, precisa come&ccedil;ar desde j&aacute;.
At&eacute; porque, quanto antes voc&ecirc; iniciar o seu planejamento financeiro para poupar e investir, melhores ser&atilde;o os seus rendimentos e mais f&aacute;cil ser&aacute; atingir suas metas futuras para as finan&ccedil;as pessoais.&nbsp;
Mas, como planejar minha aposentadoria para n&atilde;o ficar dependendo s&oacute; da previd&ecirc;ncia social? Conhe&ccedil;a as melhores pr&aacute;ticas no item seguinte.&nbsp;
<h2 dir="ltr">Como fazer um planejamento previdenci&aacute;rio: 7 dicas para garantir seguran&ccedil;a e tranquilidade&nbsp;</h2>
Apesar da import&acirc;ncia de planejar aposentadoria, esse cuidado infelizmente ainda n&atilde;o &eacute; priorit&aacute;rio para a maioria da popula&ccedil;&atilde;o.
Segundo uma&nbsp;<a href="https://g1.globo.com/economia/noticia/2019/03/18/seis-em-cada-10-brasileiros-nao-se-preparam-para-aposentadoria-aponta-pesquisa.ghtml">pesquisa do SPC Brasil e CNDL divulgada pelo G1</a>, 59% dos brasileiros afirmam que n&atilde;o t&ecirc;m nenhum tipo de planejamento financeiro para aposentadoria. A incapacidade de poupar e de organizar o or&ccedil;amento s&atilde;o apontados como os principais motivos para isso.
Voc&ecirc; n&atilde;o precisa fazer parte dessa estat&iacute;stica, certo? Ent&atilde;o veja abaixo nossas dicas para superar essas dificuldades e come&ccedil;ar a se preparar para o futuro:&nbsp;
<h3 dir="ltr">Antes do futuro, o presente: construa sua reserva de emerg&ecirc;ncia&nbsp;</h3>
O primeiro passo para todo plano financeiro &eacute; montar uma reserva de emerg&ecirc;ncia. O mesmo vale para o planejamento de aposentadoria. Afinal, n&atilde;o tem como se planejar para um futuro mais distante se voc&ecirc; deixar de prevenir para as possibilidades do agora!
Tenha em mente que ningu&eacute;m est&aacute; livre de imprevistos. O carro pode quebrar, a casa pode precisar de uma reforma, um problema de sa&uacute;de pode surgir, e assim por diante.
Independentemente da situa&ccedil;&atilde;o, voc&ecirc; precisa ter dinheiro guardado para lidar com esse tipo de problema inesperado. O ideal &eacute; come&ccedil;ar a poupar e investir para a aposentadoria s&oacute; depois de garantir essa reserva.
O recomendado &eacute; guardar um valor que corresponda de 6 a 18 meses do seu custo de vida atual. Por exemplo, se suas despesas somam R$ 3 mil, poupe o m&iacute;nimo de R$ 18 mil.
Essa quantia varia de acordo com sua estabilidade financeira. Ou seja, quem n&atilde;o tem d&iacute;vidas, possui um emprego est&aacute;vel, contas baixas e nenhum dependente pode considerar s&oacute; os 6 meses na sua reserva ou um pouco mais (e vice-versa).
Para guardar o dinheiro, escolha alternativas seguras para que os investimentos n&atilde;o oscilem muito e possam ser sacados a qualquer momento. Nesse sentido, boas op&ccedil;&otilde;es s&atilde;o aplica&ccedil;&otilde;es em tesouro direto Selic e fundos de renda fixa.
<h3 dir="ltr">Aprenda a controlar o seu or&ccedil;amento&nbsp;</h3>
Mesmo que pare&ccedil;a algo b&aacute;sico, a maioria das pessoas t&ecirc;m dificuldades para acompanhar os valores exatos que ganham e que gastam todos os meses.
Controlar o or&ccedil;amento pr&oacute;prio &agrave;s vezes pode parecer chato ou trabalhoso. Entretanto, a verdade &eacute; que essa &eacute; a &uacute;nica maneira de ter equil&iacute;brio financeiro para viabilizar seus planos de futuro.
Isso vale tanto para as dicas de aposentadoria, quanto para qualquer assunto de finan&ccedil;as. Invista tempo para organizar seu dinheiro, colocando tudo na ponta da caneta!&nbsp;
Voc&ecirc; n&atilde;o precisa de muito para botar as coisas em ordem. Basta registrar tudo que entra e sai da sua conta corrente. Assim, voc&ecirc; consegue entender melhor sua realidade financeira. Dessa forma fica f&aacute;cil manter um padr&atilde;o de vida alinhado &agrave; sua renda e poupar uma quantia mensal para suas metas futuras.
<h3 dir="ltr">Quanto antes come&ccedil;ar, melhor!&nbsp;</h3>
N&oacute;s j&aacute; comentamos anteriormente, mas vale a pena refor&ccedil;ar: quanto antes voc&ecirc; come&ccedil;ar a planejar aposentadoria, melhor! Portanto, n&atilde;o deixe para depois.
Se voc&ecirc; se tornar contribuinte individual de uma previd&ecirc;ncia privada agora, vai precisar aplicar menos todos os meses para obter um bom retorno no futuro. Se esperar muito, ter&aacute; que investir mais dinheiro para obter a rentabilidade que deseja.
Afinal, se forem mais meses de aportes, maior ser&aacute; a quantia que ir&aacute; render e retornar &agrave; voc&ecirc;. Do contr&aacute;rio, voc&ecirc; ter&aacute; que escolher entre gastar mais agora ou receber menos depois.
<h3 dir="ltr">Para quem n&atilde;o sabe para onde vai, qualquer caminho serve: tenha clareza dos objetivos&nbsp;</h3>
Todo plano precisa de um objetivo claro para dar certo. Essa l&oacute;gica tamb&eacute;m vale para quem vai planejar aposentadoria. Para construir um caminho assertivo rumo ao seu futuro, comece estipulando onde voc&ecirc; quer chegar.&nbsp;
Portanto, defina com quantos anos voc&ecirc; deseja se aposentar, quanto deseja receber para fazer isso com tranquilidade e quais quantias est&aacute; disposto a investir todos os meses.
Avaliando sua realidade financeira e o tempo h&aacute;bil que tem para come&ccedil;ar a investir, conforme citamos nas dicas anteriores, voc&ecirc; ter&aacute; mais consist&ecirc;ncia e motiva&ccedil;&atilde;o para colocar o seu plano em pr&aacute;tica.&nbsp;
Assim, voc&ecirc; evita fazer as coisas por impulso. Ao inv&eacute;s de se aposentar sem planos e nem base financeira, voc&ecirc; saber&aacute; exatamente quando fazer isso com &oacute;timas condi&ccedil;&otilde;es para se manter.
<h3 dir="ltr">Como poupar para a aposentadoria: prepare-se para investir a longo prazo!&nbsp;</h3>
Seria literalmente imposs&iacute;vel planejar aposentadoria sem ter uma vis&atilde;o de longo prazo. Afinal, ela diz respeito justamente ao seu futuro.
Claro que voc&ecirc; precisa pensar no agora para conseguir ter boas condi&ccedil;&otilde;es para o depois. Entretanto, a meta &eacute; justamente construir a base necess&aacute;ria para manter sua estabilidade daqui a muitos anos.&nbsp;
Portanto, n&atilde;o pense apenas nos objetivos de curto prazo. Eles s&atilde;o sim importantes, mas n&atilde;o devem ser os &uacute;nicos. Economize e invista considerando tamb&eacute;m um horizonte maior.
Muitas vezes, nos sentimos tentados a gastar com coisas sup&eacute;rfluas ou adiar nossos objetivos financeiros. Contudo, lembre-se que esses pequenos excessos e procrastina&ccedil;&otilde;es podem compensar muito pouco no presente, mas ter um grande peso nos seus planos.
Nesse sentido, procure ter sempre em mente que o dinheiro que voc&ecirc; guarda para se aposentar &eacute; um investimento em voc&ecirc; mesmo, que vai melhorar significativamente o seu futuro e que vale muito mais que um simples impulso de compra.&nbsp;
<h3 dir="ltr">Concilie a aposentadoria com outras formas de investimento&nbsp;</h3>
Por falar em investir no longo prazo, planejar aposentadoria &eacute; se preparar para deixar seu dinheiro rendendo por muitos anos.
Isso significa que, para ter bons ganhos no longo prazo, voc&ecirc; ir&aacute; abrir m&atilde;o da liquidez. Basicamente, elas se referem &agrave; facilidade de resgatar o dinheiro aplicado sem perder nada.
Por conta dos juros compostos, o tempo acaba condicionando quanto seu dinheiro ir&aacute; render. Por isso, os planos de previd&ecirc;ncia privada exigem per&iacute;odos maiores de investimento, mas com retorno maior.
Entretanto, se voc&ecirc; pegar os valores da aposentadoria antes do prazo, h&aacute; grande risco de ter preju&iacute;zos e ainda diminuir sua renda no futuro. Isso significa que voc&ecirc; tem que se esfor&ccedil;ar ao m&aacute;ximo para nunca mexer nos valores direcionados &agrave; previd&ecirc;ncia.&nbsp;
Contudo, voc&ecirc; n&atilde;o precisa abrir m&atilde;o de outras formas de poupar para a aposentadoria com a possibilidade de sacar antecipadamente.
Para ter mais liberdade para lidar com suas reservas, &eacute; poss&iacute;vel manter simultaneamente a previd&ecirc;ncia privada e outros investimentos com alta liquidez e baixo risco. Esse &eacute; o caso das j&aacute; citadas aplica&ccedil;&otilde;es em tesouro direto Selic e fundos de renda fixa.
<h3 dir="ltr">Invista em planos de aposentadoria privada&nbsp;</h3>
Sempre que o assunto &eacute; planejar aposentadoria, a previd&ecirc;ncia privada &eacute; a principal ferramenta para aproximar voc&ecirc; dos seus planos e metas.
Com ela, voc&ecirc; consegue programar quanto ir&aacute; investir todos os meses para se aposentar, tem flexibilidade para investir na faixa de tempo e de valores que preferir, pode trocar o plano escolhido quando quiser e ainda garante benef&iacute;cios tribut&aacute;rios no Imposto de Renda.
Claro que voc&ecirc; n&atilde;o precisa abrir m&atilde;o do INSS, mas o modelo privado &eacute; um &oacute;timo complemento para voc&ecirc; manter seu padr&atilde;o de vida e n&atilde;o depender s&oacute; dos valores da previd&ecirc;ncia social.
At&eacute; porque, mesmo que a aposentadoria do INSS seja compuls&oacute;ria (todo trabalhador precisa contribuir obrigatoriamente), ela d&aacute; muito menos liberdade aos usu&aacute;rios. Ou seja, voc&ecirc; pode (e deve) contar com seu retorno, mas n&atilde;o somente com ele.
Isso porque, s&oacute; &eacute; poss&iacute;vel receber o dinheiro do INSS quando todo o processo de aposentadoria por idade, tempo de contribui&ccedil;&atilde;o, invalidez ou especial estiver conclu&iacute;do. Al&eacute;m disso, as contribui&ccedil;&otilde;es mensais s&atilde;o autom&aacute;ticas e predeterminadas.
J&aacute; na previd&ecirc;ncia privada, n&atilde;o existem requisitos espec&iacute;ficos para tempo, idade ou valor de contribui&ccedil;&atilde;o. Voc&ecirc; pode escolher quanto e de que maneira ir&aacute; aportar, retirando o dinheiro da aposentadoria quando preferir, de forma mensal, trimestral ou integral.
Quer mais flexibilidade e seguran&ccedil;a para cumprir suas metas de futuro? Ent&atilde;o comece a planejar aposentadoria com quem &eacute; refer&ecirc;ncia em investimentos h&aacute; mais de 25 anos!&nbsp;<a href="https://www.sulamericainvestimentos.com.br/produtos/previdencia/escolha-seu-fundo/">Clique aqui</a> e conhe&ccedil;a a previd&ecirc;ncia privada da SulAm&eacute;rica ou fale com seu corretor.

Entenda melhor a importância de planejar aposentadoria e confira as melhores práticas para garantir mais segurança e tranquilidade no seu futuro.

Preparando o terreno: como começar a planejar aposentadoria?

Procurando por boas alternativas de investimento para iniciantes? Se voc&ecirc; ainda sente certo receio de come&ccedil;ar, fique tranquilo, pois o caminho pode ser mais simples do que imagina!
Seja por falta de conhecimento ou medo de poss&iacute;veis riscos, &eacute; natural que as pessoas tenham &ldquo;um p&eacute; atr&aacute;s&rdquo; para entrar no mercado financeiro. Contudo, basta adotar algumas pr&aacute;ticas simples para dar os primeiros passos com toda a confian&ccedil;a que voc&ecirc; precisa.
Afinal, ao conhecer o seu perfil de investidor e tra&ccedil;ar um bom planejamento, &eacute; poss&iacute;vel iniciar com seguran&ccedil;a. Isso mesmo sem ter muito dinheiro guardado.
Quer descobrir como realizar um investimento seguro para iniciantes e ficar mais pr&oacute;ximo das suas metas? A seguir, entenda melhor a import&acirc;ncia e as melhores dicas para come&ccedil;ar a investir do jeito certo.
<h2 dir="ltr">Investimento para iniciantes: a import&acirc;ncia de se come&ccedil;ar&nbsp;</h2>
Deixar os receios de lado e se dedicar a aprender a investir do zero pode fazer toda a diferen&ccedil;a na sua vida. Mesmo come&ccedil;ando com pouco, essa decis&atilde;o pode trazer in&uacute;meros benef&iacute;cios no longo prazo, permitindo que voc&ecirc; atinja seus objetivos e sonhos.
Ao manter o seu dinheiro parado na poupan&ccedil;a ou simplesmente gast&aacute;-lo sem crit&eacute;rio, voc&ecirc; pode acabar perdendo oportunidades muito valiosas para aumentar seu patrim&ocirc;nio.
Independentemente da sua idade, da quantia que possui em caixa ou das suas metas de vida, vale muito a pena investir na sua educa&ccedil;&atilde;o financeira e explorar os melhores investimentos para iniciantes.&nbsp;
Afinal, eles podem lhe garantir benef&iacute;cios como:&nbsp;
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Mais liberdade, seja para lidar com suas obriga&ccedil;&otilde;es com mais tranquilidade, viajar, realizar compras extras, estudar, se mudar ou o que quer que voc&ecirc; deseja;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Controlar sua vida e suas metas. Planeje suas finan&ccedil;as futuras e garanta recursos suficientes para realizar seus objetivos financeiros;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Fazer as suas reservas trabalharem para voc&ecirc;, por meio de rendimentos consistentes no m&eacute;dio ou longo prazo;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Superar a infla&ccedil;&atilde;o, com ganhos que aumentam o seu poder de compra mesmo quando o dinheiro passa a valer menos do que antes;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Preparar-se financeiramente para a aposentadoria, garantindo que voc&ecirc; tenha recursos suficientes para sustentar o seu estilo de vida.
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Dominar melhor o mercado. Voc&ecirc; pode continuar se aprimorando depois do primeiro investimento, explorando oportunidades cada vez melhores de aplica&ccedil;&atilde;o.
</li>
</ul>
Claro que, para aumentar seu patrim&ocirc;nio de maneira segura e eficaz, &eacute; importante minimizar riscos e saber por onde come&ccedil;ar. Por isso, acompanhe abaixo nossas melhores dicas de investimento para iniciantes.
<h2 dir="ltr">Dicas de investimento para iniciantes: passo a passo para ter sucesso nessa caminhada!&nbsp;</h2>
Gostou de saber mais sobre a import&acirc;ncia e as vantagens de investir? Agora, confira os principais cuidados e as melhores pr&aacute;ticas para ter em mente na hora de criar a sua carteira de investimentos para iniciantes:
<h3 dir="ltr">Antes de qualquer coisa: foque em montar a sua reserva de emerg&ecirc;ncia&nbsp;&nbsp;</h3>
Antes de realizar qualquer aplica&ccedil;&atilde;o financeira para iniciantes, &eacute; essencial ter uma reserva de emerg&ecirc;ncia montada.&nbsp;
Afinal, imprevistos sempre podem acontecer. Contudo, o dinheiro investido n&atilde;o pode fazer falta na hora de pagar o conserto do carro, tratar uma doen&ccedil;a, lidar com um per&iacute;odo de desemprego ou de arcar com qualquer outro fato inesperado.
O ideal &eacute; guardar uma quantia correspondente de 6 a 18 meses do seu custo de vida atual. Ou seja, se as suas despesas fixas somam R$ 2 mil, a reserva dever&aacute; ter o m&iacute;nimo de R$ 12 mil.
Esse total varia conforme a sua estabilidade financeira. Por exemplo, se voc&ecirc; tiver um emprego est&aacute;vel, poucos dependentes e nenhuma d&iacute;vida, pode considerar apenas os 6 meses ou um pouco mais. Do contr&aacute;rio, procure guardar quantias maiores.
Para manter esse dinheiro, o ideal &eacute; escolher investimentos que ofere&ccedil;am facilidade para sacar a qualquer momento, tenham baixo custo e poucas oscila&ccedil;&otilde;es. Esse &eacute; o caso das aplica&ccedil;&otilde;es em tesouro direto Selic e dos fundos de renda fixa da&nbsp;<a href="https://www.sulamericainvestimentos.com.br/empresa/sulamerica-investimentos/">SulAm&eacute;rica</a>.
<h3 dir="ltr">Mantenha o seu planejamento financeiro em dia&nbsp;</h3>
Independentemente dos tipos de investimento para iniciantes que voc&ecirc; escolher, &eacute; indispens&aacute;vel garantir a organiza&ccedil;&atilde;o da sua vida financeira antes de come&ccedil;ar.
Por isso, al&eacute;m de criar uma reserva de emerg&ecirc;ncia, tamb&eacute;m &eacute; essencial conhecer bem os seus gastos,ter pleno controle sobre eles e se organizar para conseguir guardar mensalmente um valor para aplicar.
Nossa dica &eacute; que voc&ecirc; crie uma planilha de controle financeiro. Nela preencha tudo o que gasta e o que recebe. Assim, voc&ecirc; consegue visualizar exatamente o que entra e sai do or&ccedil;amento da sua fam&iacute;lia.
Essa &eacute; a base para voc&ecirc; entender sua realidade e ter mais dom&iacute;nio sobre o seu bolso. A partir disso, fica mais f&aacute;cil cortar gastos desnecess&aacute;rios, economizar dinheiro e saber quanto &eacute; poss&iacute;vel investir periodicamente.
<h3 dir="ltr">Defina seus principais objetivos e o seu perfil de investidor&nbsp;</h3>
Com as finan&ccedil;as em ordem, o pr&oacute;ximo passo &eacute; refletir sobre o que voc&ecirc; deseja fazer com o dinheiro que ir&aacute; render das suas aplica&ccedil;&otilde;es.
Procure estabelecer metas de curto, m&eacute;dio e longo prazo. Com equil&iacute;brio sobre o que d&aacute; para fazer agora e o que voc&ecirc; almeja para um futuro pr&oacute;ximo, &eacute; poss&iacute;vel fazer escolhas mais assertivas para suas aplica&ccedil;&otilde;es.
Tenha em mente que s&atilde;o justamente os seus objetivos que ir&atilde;o manter voc&ecirc; motivado a cuidar do seu planejamento financeiro e se dedicar aos investimentos.
Se voc&ecirc; sonha em viajar, quer voltar a estudar, deseja comprar uma casa nova, ter uma aposentadoria mais tranquila ou qualquer outro sonho, coloque tudo na ponta da caneta. Depois, compare quais ser&atilde;o os rendimentos necess&aacute;rios para conseguir realiz&aacute;-lo.
Ciente sobre suas metas, h&aacute; outro passo para descobrir qual o melhor tipo de investimento para iniciantes. Trata-se de conhecer o seu perfil de investidor! S&atilde;o 3 tipos principais, que descrevem a forma com que voc&ecirc; lida com o risco de perder os valores investidos.
O primeiro &eacute; o conservador, que investe em op&ccedil;&otilde;es de baixo risco para minimizar suas chances de perder dinheiro. Tamb&eacute;m h&aacute; o moderado, que n&atilde;o abre m&atilde;o da seguran&ccedil;a, mas &eacute; um pouco mais flex&iacute;vel, arriscando, &agrave;s vezes, em aplica&ccedil;&otilde;es que podem render maiores ganhos.
Por fim, existem os investidores agressivos. Eles t&ecirc;m a rentabilidade como sua maior prioridade, mesmo que isso aumente suas chances de perdas.&nbsp;
<h3 dir="ltr">Investimento para iniciantes com pouco dinheiro &eacute; poss&iacute;vel: n&atilde;o espere ter muito para come&ccedil;ar!&nbsp;</h3>
Poupar para come&ccedil;ar a investir &eacute; muito importante, mas isso n&atilde;o significa que voc&ecirc; precisa acumular enormes quantias antes de fazer sua primeira aplica&ccedil;&atilde;o.
Na verdade, quanto antes voc&ecirc; come&ccedil;ar, melhor. Afinal, quando o assunto &eacute; investimento para iniciantes, os ganhos muitas vezes est&atilde;o condicionados ao tempo com que seu dinheiro fica rendendo.
Nesse sentido, tenha em mente que n&atilde;o existem milagres no mercado financeiro. Muitos investidores acabam se iludindo com promessas de ganhos r&aacute;pidos e exorbitantes. Desconfie de propostas que parecem boas demais para ser verdade.
Por isso, um ponto crucial para obter bons ganhos &eacute; conseguir poupar ao longo do tempo, para manter os rendimentos das suas aplica&ccedil;&otilde;es e ir somando novos aportes.
Portanto, a hora de iniciar &eacute; agora! At&eacute; porque, existem v&aacute;rias op&ccedil;&otilde;es de investimento para iniciantes com pouco dinheiro. Na SulAm&eacute;rica Investimentos, por exemplo, j&aacute; d&aacute; para come&ccedil;ar a investir com R$ 1 mil.&nbsp;
<h3 dir="ltr">Entenda sobre os riscos das suas op&ccedil;&otilde;es de investimentos&nbsp;</h3>
Depois de adotar todos os cuidados citados at&eacute; aqui, voc&ecirc; deve estar se perguntando onde come&ccedil;ar a investir exatamente.
Para tomar uma decis&atilde;o acertada, lembre-se que toda aplica&ccedil;&atilde;o possui algum grau de risco. Fatores como a infla&ccedil;&atilde;o, mudan&ccedil;as de c&acirc;mbio, volatilidade, entre outros, podem fazer com que os rendimentos tenham chance de ser baixos ou at&eacute; menores que o valor investido.
Normalmente, quanto mais arriscada for a aplica&ccedil;&atilde;o, maiores s&atilde;o as perspectivas de lucratividade. Por isso, &eacute; importante saber qual &eacute; o seu perfil de investidor. Assim, voc&ecirc; consegue equilibrar quanto est&aacute; disposto a arriscar em prol de maiores ganhos.
Entretanto, quando tratamos de investimento para iniciantes, o ideal &eacute; encontrar um bom ponto de equil&iacute;brio. Assim, voc&ecirc; garante uma rela&ccedil;&atilde;o de risco e retorno mais vantajosa.
Existem diversos fatores capazes de influenciar a performance de um investimento. Ou seja, &eacute; dif&iacute;cil para quem est&aacute; come&ccedil;ando encontrar aplica&ccedil;&otilde;es que tenham, ao mesmo tempo, bons potenciais de lucros e riscos mais baixos.
Por isso, nossa dica &eacute; que voc&ecirc; conte com profissionais especializados, capazes de analisar os retornos estimados e de diversificar a sua carteira em alinhamento com os seus objetivos.
A SulAm&eacute;rica Investimentos est&aacute; entre as principais gestoras independentes do Brasil. Com um portf&oacute;lio completo de fundos , voc&ecirc; consegue definir qual o melhor fundo de investimento para iniciantes, capaz de minimizar seus riscos e obter rendimentos de acordo com o seu perfil.
<h3 dir="ltr">Por &uacute;ltimo, mas n&atilde;o menos importante: paci&ecirc;ncia, disciplina e perseveran&ccedil;a s&atilde;o chaves do sucesso&nbsp;</h3>
No in&iacute;cio, procurar novos conhecimentos sobre investimento para iniciantes e manter um bom planejamento financeiro podem parecer tarefas dif&iacute;ceis e at&eacute; mesmo um pouco chatas. Por isso, &eacute; importante ter perseveran&ccedil;a.
Contudo, na medida em que voc&ecirc; se acostuma e &ldquo;pega o jeito&rdquo;, logo percebe que essas tarefas podem ser bastante prazerosas. Ainda mais pelos benef&iacute;cios que elas trar&atilde;o &agrave;s suas finan&ccedil;as.&nbsp;
Tenha em mente que os resultados costumam levar algum tempo para aparecer de maneira concreta. At&eacute; porque, n&atilde;o existem lucros seguros &ldquo;da noite para o dia&rdquo;. Por isso, n&atilde;o abra m&atilde;o da paci&ecirc;ncia e da disciplina.
O ideal &eacute; manter seus objetivos sempre em vista. Quanto mais voc&ecirc; priorizar as suas metas e sonhos, mais f&aacute;cil ser&aacute; dedicar-se ao seu plano e manter o controle sobre suas aplica&ccedil;&otilde;es.
Dito isso, uma das melhores op&ccedil;&otilde;es de investimento para iniciantes &eacute; a renda fixa. Com ela, os riscos s&atilde;o menores e os ganhos muito mais previs&iacute;veis. Agora que voc&ecirc; j&aacute; sabe as etapas para come&ccedil;ar, clique aqui e confira nosso artigo completo sobre essa modalidade.

Procurando as melhores dicas de investimento para iniciantes? Veja como dar os primeiros passos no mercado financeiro com toda segurança que você precisa!

Investimento para iniciantes: 6 dicas para começar a aplicar

Os motivos que levam algu&eacute;m a querer investir podem ser diversos: uma renda extra para poder comprar uma casa, viajar, ter capital para come&ccedil;ar um neg&oacute;cio, montar uma reserva de seguran&ccedil;a e por a&iacute; vai. Independentemente da finalidade, o objetivo &eacute; um s&oacute;: ganhar dinheiro.&nbsp;&nbsp;
No entanto, voc&ecirc; j&aacute; deve saber que os impostos t&ecirc;m um papel significativo nos rendimentos das suas aplica&ccedil;&otilde;es financeiras.&nbsp;
Mas n&atilde;o precisa se preocupar, porque viemos avisar que existem op&ccedil;&otilde;es de investimentos isentos de IR (Imposto de Renda) que podem ser bastante vantajosas para diferentes perfis de investidor.
Aplicar nesses ativos pode ser uma forma interessante de aumentar o retorno sobre os seus investimentos. Mas, claro, &eacute; preciso entender sobre eles antes de correr para investir.
Nesse conte&uacute;do vamos te ensinar quais investimentos s&atilde;o isentos de imposto de renda e quais as principais caracter&iacute;sticas de cada um deles. Boa leitura!
<h2 dir="ltr">Conhe&ccedil;a quais s&atilde;o os investimentos isentos de IR&nbsp;</h2>
Se voc&ecirc; est&aacute; procurando uma forma de fugir da tributa&ccedil;&atilde;o do IR e melhorar suas finan&ccedil;as pessoais, veio ao lugar certo! Ao longo dos pr&oacute;ximos t&oacute;picos vamos mostrar para voc&ecirc; as principais&nbsp; op&ccedil;&otilde;es de investimentos sem incid&ecirc;ncia de IR e falar mais a fundo sobre esses ativos.&nbsp;
Vamos l&aacute;!
<h3 dir="ltr">Poupan&ccedil;a&nbsp;</h3>
A poupan&ccedil;a &eacute; uma das aplica&ccedil;&otilde;es mais populares no Brasil por ser uma op&ccedil;&atilde;o segura e bastante acess&iacute;vel. Para aderir a uma caderneta, basta a apresenta&ccedil;&atilde;o de alguns documentos e, no caso de menores de idade, a representa&ccedil;&atilde;o de um respons&aacute;vel legal.
Nos &uacute;ltimos anos, a poupan&ccedil;a n&atilde;o vinha mostrando a melhor rentabilidade na renda fixa. Mas, em 2022, houve&nbsp;<a href="https://www.cnnbrasil.com.br/business/poupanca-tem-ganho-real-em-2022-apos-tres-anos-de-perdas-mostra-levantamento/#:~:text=Rendimento%20da%20poupan%C3%A7a&amp;text=Quando%20a%20Selic%20for%20maior,70%25%20da%20Selic%20%2B%20TR.">registro do melhor rendimento desde 2018</a>: 2% acima da infla&ccedil;&atilde;o oficial.
Para fazer o c&aacute;lculo do rendimento da poupan&ccedil;a &eacute; preciso lembrar da mudan&ccedil;a que entrou em vigor em 2012.
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Se a Taxa Selic ficar igual ou menor a 8,5% ao ano, o rendimento da poupan&ccedil;a ser&aacute; de 70% da Taxa Selic + TR;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
Se a Taxa Selic for maior que 8,5% ao ano, ent&atilde;o o rendimento ser&aacute; de 0,5% ao m&ecirc;s + TR.
</li>
</ul>
<h3 dir="ltr">Letras de cr&eacute;dito imobili&aacute;rio (LCI)</h3>
As Letra de Cr&eacute;dito Imobili&aacute;rio s&atilde;o t&iacute;tulos emitidos por bancos ou institui&ccedil;&otilde;es financeiras com o objetivo de arrecadar recursos para financiar projetos do setor imobili&aacute;rio e, por isso mesmo, s&atilde;o isentos de impostos. &Eacute; um tipo de investimento de renda fixa que funciona como um empr&eacute;stimo.&nbsp;
Quando o investidor adquire esses t&iacute;tulos emitidos est&aacute; emprestando dinheiro aos bancos que, por sua vez, usam esse valor para emprestar para outras empresas e conseguir lucro. Depois de algum tempo, o banco devolve esse dinheiro ao investidor acrescido de juros.
Os t&iacute;tulos LCIs t&ecirc;m baixo risco, com garantia do Fundo Garantidor de Cr&eacute;dito (FGC), e podem ser p&oacute;s ou prefixados.
Tanto as LCIs quanto as LCAs (sobre as quais falaremos a seguir) s&atilde;o investimentos de m&eacute;dio e longo prazo. Como, normalmente, possuem liquidez inferior &agrave; de outros produtos de renda fixa, os recursos n&atilde;o podem ser resgatados a qualquer momento.
<h3 dir="ltr">Letras de cr&eacute;dito do agroneg&oacute;cio (LCA)</h3>
As letras de cr&eacute;dito do agroneg&oacute;cio seguem a mesma l&oacute;gica de arrecada&ccedil;&atilde;o de recursos que as LCIs, com a diferen&ccedil;a que o dinheiro do investimento financia os projetos do agroneg&oacute;cio.&nbsp;
Esses t&iacute;tulos tamb&eacute;m s&atilde;o exemplo de investimentos em renda fixa isentos de IR de baixo risco, podem ser p&oacute;s ou pr&eacute; fixados, e possuem garantia pelo FGC.
Como tamb&eacute;m &eacute; um investimento de m&eacute;dio a longo prazo, o ideal &eacute; levar a aplica&ccedil;&atilde;o at&eacute; o vencimento. Quanto mais distante for a data de vencimento do t&iacute;tulo e maior o percentual pago do Certificado de Dep&oacute;sito Interbanc&aacute;rio (CDI) , melhor &eacute; a rentabilidade da sua aplica&ccedil;&atilde;o.
<h3 dir="ltr">Deb&ecirc;ntures incentivadas</h3>
Deb&ecirc;nture, assim como as LCIs e as LCAs, &eacute; um t&iacute;tulo de cr&eacute;dito que representa um empr&eacute;stimo. Mas, nesse caso, os recursos s&atilde;o destinados a empresas de modo geral, n&atilde;o apenas bancos ou institui&ccedil;&otilde;es financeiras. Existem diferentes tipos de deb&ecirc;ntures: simples, convers&iacute;veis e incentivadas. Mas s&atilde;o as deb&ecirc;ntures incentivadas que possuem isen&ccedil;&atilde;o do Imposto de Renda e do IOF.&nbsp;
Para ter direito &agrave; isen&ccedil;&atilde;o, as empresas que emitem os t&iacute;tulos devem usar o dinheiro captado para financiar o desenvolvimento da infraestrutura do pa&iacute;s. Elas podem usar em projetos dos setores de energia, saneamento b&aacute;sico, transporte, minera&ccedil;&atilde;o, log&iacute;stica, telecomunica&ccedil;&otilde;es e avia&ccedil;&atilde;o civil.&nbsp;
Um exemplo de deb&ecirc;nture incentivada &eacute; o Fundo Infra da SulAm&eacute;rica Investimentos, que apresenta as melhores oportunidades do mercado de deb&ecirc;ntures incentivadas e tamb&eacute;m &eacute; isento de IR.&nbsp;
Esse fundo &eacute; usado para investir em t&iacute;tulos de empresas privadas que, por sua vez, usam os recursos captados para obras de infraestrutura, como rodovias, ferrovias e saneamento.&nbsp;
O rendimento das deb&ecirc;ntures incentivadas pode se dar de tr&ecirc;s formas diferentes: prefixado, p&oacute;s-fixado ou h&iacute;brido.O investimento pode ser realizado via&nbsp;<a href="https://sulamericacashback.orama.com.br/novo-cadastro/novo-cliente/3798/?origem-comercial=1390">Orama Investimentos</a>.
<h3 dir="ltr">Certificado de receb&iacute;vel imobili&aacute;rio (CRI)</h3>
O Certificado de Receb&iacute;veis Imobili&aacute;rios &eacute; um t&iacute;tulo de renda fixa que d&aacute; ao investidor o direito a cr&eacute;ditos imobili&aacute;rios. Ele &eacute; isento de Imposto de Renda e de IOF para pessoas f&iacute;sicas.&nbsp;
Ele funciona da seguinte forma: as empresas &ldquo;empacotam&rdquo; os valores que ir&atilde;o receber no futuro, seja de uma venda ou de parcelas de financiamento, e, por meio de uma&nbsp; securitizadora (empresa n&atilde;o financeira que comercializa pap&eacute;is), transformam esse direito de recebimento em pap&eacute;is que podem ser negociados no mercado.&nbsp;
Os recursos captados s&atilde;o usados para realiza&ccedil;&atilde;o de um novo investimento no setor imobili&aacute;rio.&nbsp;
O investidor que faz aplica&ccedil;&atilde;o nesses ativos recebe os juros como remunera&ccedil;&atilde;o. Por ser uma aplica&ccedil;&atilde;o de longo prazo e com baixa liquidez, o melhor momento para o resgate &eacute; no vencimento.
<h3 dir="ltr">Certificado de receb&iacute;vel do agroneg&oacute;cio (CRA)</h3>
Assim como o CRI, o certificado de receb&iacute;vel do agroneg&oacute;cio tamb&eacute;m funciona como uma antecipa&ccedil;&atilde;o de receb&iacute;veis. Mas, nesse caso, os recursos s&atilde;o usados no agroneg&oacute;cio. Ele tamb&eacute;m &eacute; isento de IR e IOF para pessoa f&iacute;sica. Para empresas, h&aacute; isen&ccedil;&atilde;o apenas do IOF e o imposto segue a tabela regressiva.
A principal diferen&ccedil;a entre os tipos de certificados de receb&iacute;veis &eacute; que o valor inicial do CRA &eacute; superior &agrave; maioria dos CRIs, que n&atilde;o t&ecirc;m um valor m&iacute;nimo de investimento.
O certificado de receb&iacute;vel do agroneg&oacute;cio tamb&eacute;m n&atilde;o tem garantia do FGC. Ou seja, &eacute; uma aplica&ccedil;&atilde;o mais arriscada, por&eacute;m as chances de rentabilidade tamb&eacute;m s&atilde;o mais altas.
<h3 dir="ltr">Rendimentos de fundos imobili&aacute;rios </h3>
Os rendimentos de alugu&eacute;is dos fundos de investimentos imobili&aacute;rios (FII), um investimento de renda vari&aacute;vel, n&atilde;o sofre com a tributa&ccedil;&atilde;o do imposto de renda. Mas, para ter direito a essa isen&ccedil;&atilde;o, &eacute; preciso seguir algumas condi&ccedil;&otilde;es:
Os rendimentos de fundos imobili&aacute;rios configuram rendimentos n&atilde;o tribut&aacute;veis se:
<ul>
<li dir="ltr" aria-level="1">
O fundo tem, pelo menos, 50 cotas emitidas;
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
As cotas s&atilde;o negociadas na bolsa de valores brasileira (B3);
</li>
<li dir="ltr" aria-level="1">
O investidor tem uma participa&ccedil;&atilde;o inferior a 10% das cotas totais do fundo.
</li>
</ul>
&Eacute; importante ressaltar que apenas os rendimentos s&atilde;o isentos. Os lucros obtidos a partir de negocia&ccedil;&otilde;es das cotas dos FII na bolsa de valores est&atilde;o sujeitos a tributa&ccedil;&atilde;o.
<h2 dir="ltr">Como declarar os investimentos isentos de IR?</h2>
Agora que voc&ecirc; viu algumas op&ccedil;&otilde;es de investimentos isentos de IR, precisamos falar sobre como fazer a declara&ccedil;&atilde;o dessas aplica&ccedil;&otilde;es.
Isso porque, apesar de serem isentos do pagamento da tributa&ccedil;&atilde;o, os investimentos ainda devem ser declarados todos os anos. Na declara&ccedil;&atilde;o precisa constar o valor investido e tamb&eacute;m o valor dos rendimentos recebidos ao longo do ano anterior.
<h3 dir="ltr">Passo a passo para declarar investimentos isentos</h3>
A institui&ccedil;&atilde;o financeira ou banco onde voc&ecirc; fez suas aplica&ccedil;&otilde;es &eacute; obrigada a enviar os informes de rendimentos, onde est&aacute; registrado o valor que voc&ecirc; investiu e o valor dos seus rendimentos.&nbsp;
Com essas informa&ccedil;&otilde;es, voc&ecirc; j&aacute; pode acessar o programa da Receita Federal.&nbsp;
Acesse a ficha &ldquo;Bens e direitos" e clique em &ldquo;Novo&rdquo;.. No campo &ldquo;grupo&rdquo;, voc&ecirc; deve selecionar o c&oacute;digo do investimento. As op&ccedil;&otilde;es s&atilde;o:&nbsp; 03 &ndash; Participa&ccedil;&otilde;es Societ&aacute;rias; 04 &ndash; Aplica&ccedil;&otilde;es e Investimentos; ou 07 &ndash; Fundos.
Depois de inserir o c&oacute;digo referente a aplica&ccedil;&atilde;o que ser&aacute; declarada, informe o valor do investimento e o valor dos rendimentos.
<h2 dir="ltr">At&eacute; quanto posso investir em a&ccedil;&otilde;es sem cobran&ccedil;a de imposto de renda?&nbsp;</h2>
Voc&ecirc; tamb&eacute;m pode ficar isento de pagar Imposto de Renda se vendeu at&eacute; R$ 20.000 em a&ccedil;&otilde;es durante um m&ecirc;s.&nbsp;
E &ldquo;vendeu&rdquo; &eacute; a palavra-chave aqui, porque esse valor se refere &agrave; soma das vendas das a&ccedil;&otilde;es, e n&atilde;o do lucro.&nbsp;&nbsp;
Temos um exemplo para voc&ecirc; entender melhor.
Vamos imaginar que em janeiro deste ano voc&ecirc; adquiriu 1.000 cotas por R$15 cada, totalizando R$15.000.
Com o tempo, o pre&ccedil;o varia, o valor sobe para R$16,50 por a&ccedil;&atilde;o e voc&ecirc; decide vend&ecirc;-las. O total da venda chegou a R$ 16.500. Como esse valor &eacute; inferior ao teto de R$20.000, voc&ecirc; n&atilde;o precisa pagar o IR.
Mas, digamos que voc&ecirc; esperou mais e, quando decidiu vender, cada a&ccedil;&atilde;o j&aacute; estava valendo R$ 22. Assim, o total da sua venda passou para R$22.000. Agora sim voc&ecirc; precisa fazer o pagamento dos 15% de IR sobre o lucro.
<h2 dir="ltr">Impulsione seus investimentos: conhe&ccedil;a as possibilidades da SulAm&eacute;rica!</h2>
Viu como existem v&aacute;rias op&ccedil;&otilde;es de investimento isentos de imposto de renda?
Se voc&ecirc; quer conhecer&nbsp;<a href="https://www.sulamericainvestimentos.com.br/empresa/sulamerica-investimentos/">mais possibilidades de investimentos</a> que se encaixam no seu perfil, precisa conhecer o trabalho da SulAm&eacute;rica Investimentos.
A SulAm&eacute;rica &eacute; uma empresa consolidada no mercado, tendo recebido pelo 13&ordm; ano consecutivo a nota m&aacute;xima na avalia&ccedil;&atilde;o de gestores de fundos de investimentos da Standard &amp; Poor&rsquo;s.
Isso &eacute; resultado de alinhar expertise, estrat&eacute;gias, al&eacute;m do compromisso de oferecer sempre o melhor para os clientes.Voc&ecirc; tamb&eacute;m pode conhecer o que a SulAm&eacute;rica tem de melhor <a href="https://www.sulamericainvestimentos.com.br/produtos/fundos-de-investimentos/o-que-sao/">clicando aqui!</a>&nbsp;

Você sabia que existem investimentos isentos de IR? Essa aplicação é uma excelente opção para sua carteira. Entenda quais são eles e como funcionam, aqui!

Você sabe quais são os investimentos isentos de IR? Descubra aqui!

Ao realizar investimentos para clientes - e para voc&ecirc; tamb&eacute;m - &eacute; importante ter no&ccedil;&atilde;o e previs&atilde;o de riscos, possibilidades de lucro, rentabilidade e etc. Essa tarefa n&atilde;o &eacute; simples: envolve uma s&eacute;rie de fatores a serem observados. Mas um deles &eacute; com certeza a an&aacute;lise da tabela de IR de investimentos para compreender quais impostos incidem sobre a aplica&ccedil;&atilde;o.&nbsp;
Com a ajuda desta tabela, se conhece a incid&ecirc;ncia do imposto de renda (IR) sobre cada tipo de investimento. Desse modo, &eacute; poss&iacute;vel montar uma carteira lucrativa de investimentos - sem sustos ou surpresas vindas com o desconto do tributo.
Quer entender como funciona a tabela de IR de investimentos? Neste artigo, explicaremos como o IR incide sobre diversos tipos de aplica&ccedil;&otilde;es financeiras. Al&eacute;m disso, apontaremos quais investimentos est&atilde;o isentos da al&iacute;quota IR.&nbsp;
Na pr&aacute;tica, a tributa&ccedil;&atilde;o sobre os mais diversos tipos de investimentos varia. Isso significa que os encargos mudam conforme a modalidade em que o dinheiro foi aplicado.&nbsp;
Outro fator que tamb&eacute;m se altera em rela&ccedil;&atilde;o &agrave; tributa&ccedil;&atilde;o &eacute; a responsabilidade pelo recolhimento: alguns tributos precisam ser pagos pelo pr&oacute;prio investidor por meio de DARF (Documento de Arrecada&ccedil;&atilde;o de Receitas Federais) e outros s&atilde;o descontados pelas institui&ccedil;&otilde;es financeiras por meio de recolhimento do imposto na fonte.
No desconto do imposto de renda na fonte, podem incidir dois tipos de impostos: o imposto sobre opera&ccedil;&otilde;es financeiras (IOF/TVM) e o IR. Quando o investidor pede o resgate de seus investimentos, o valor resgatado &eacute; creditado em sua conta com j&aacute; l&iacute;quido dos tributos devidos.&nbsp;&nbsp;
J&aacute; em rela&ccedil;&atilde;o ao pagamento do IR via DARF, essa regra vale para os investimentos em a&ccedil;&otilde;es e fundos imobili&aacute;rios, por exemplo, quando o recolhimento &eacute; feito pelo pr&oacute;prio investidor.
Podemos dizer que a tabela de IR de investimentos &eacute; um direcionador que ajuda no entendimento das cobran&ccedil;as tribut&aacute;rias nas v&aacute;rias modalidades de aplica&ccedil;&otilde;es. A seguir, explicaremos como acontece a tributa&ccedil;&atilde;o em cada um dos tipos de investimentos.&nbsp;
Renda Fixa
A Receita Federal considera para tributa&ccedil;&atilde;o do Imposto de Renda como renda fixa, os ativos que tenham como caracter&iacute;stica remunera&ccedil;&otilde;es definidas (prefixado, p&oacute;s-fixado ou h&iacute;brido) sendo alguns exemplos destes ativos:
T&Iacute;TULOS P&Uacute;BLICOS:
&middot; &nbsp; LTN (Tesouro Prefixado);
&middot; &nbsp; LFT (Tesouro Selic);
&middot; &nbsp; NTN-B Principal (Tesouro IPCA);
&middot; &nbsp; NTN-B (Tesouro IPCA com Juros Semestrais);
&middot; &nbsp; NTN-F (Tesouro Prefixado com Juros Semestrais).
T&Iacute;TULOS PRIVADOS:
&middot; &nbsp; CDB, Letra de C&acirc;mbio (LC), Notas Promiss&oacute;rias (CP), Deb&ecirc;ntures, C&eacute;dula de Cr&eacute;dito Banc&aacute;rio (CCB), Letras Financeiras (LF), ....;
&middot; &nbsp; T&iacute;tulos do Agroneg&oacute;cio (LCA, CRA, CDCA, CPR);
&middot; &nbsp; T&iacute;tulos Imobili&aacute;rios (LCI, CRI, CCI);
&middot; &nbsp; Demais t&iacute;tulos ou opera&ccedil;&otilde;es: COE; SWAP; Box de 4 pontas (op&ccedil;&otilde;es)
No geral, o imposto de renda sobre aplica&ccedil;&otilde;es de t&iacute;tulos da renda fixa tem uma al&iacute;quota alinhada com a tabela regressiva. Ou seja, ele diminuiu com o passar do tempo: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menos imposto ser&aacute; pago.&nbsp;
Essa tributa&ccedil;&atilde;o incide sobre o rendimento da opera&ccedil;&atilde;o, em vez de impactar o saldo total. Na tabela abaixo, mostramos como funciona o desconto.
<div dir="ltr" align="left">
<table><colgroup><col width="156"><col width="212"></colgroup>
<tbody>
<tr>
<td>
Per&iacute;odo de investimento
</td>
<td>
Al&iacute;quota (% sobre o rendimento)
</td>
</tr>
<tr>
<td>
At&eacute; 180 dias
</td>
<td>
22,5%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Entre 181 e 360 dias
</td>
<td>
20%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Entre 361 e 720 dias
</td>
<td>
17,5%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
A partir de 721 dias
</td>
<td>
15%
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
&nbsp;
Outro tributo mencionado acima, o IOF/TVM (t&iacute;tulos e valores mobili&aacute;rios), ocorrer&aacute; somente em aplica&ccedil;&otilde;es classificadas pela Receita Federal como renda fixa. Importante ressaltar que o seu desconto ocorrer&aacute; sobre o lucro e antes da aplica&ccedil;&atilde;o do Imposto de Renda, sendo ele isento a partir do 30&ordm; dia de aplica&ccedil;&atilde;o:
<div dir="ltr" align="left">
<table><colgroup><col width="97"><col width="103"><col width="97"><col width="103"><col width="97"><col width="103"></colgroup>
<tbody>
<tr>
<td>
Dias
</td>
<td>
Al&iacute;quota
</td>
<td>
Dias
</td>
<td>
Al&iacute;quota
</td>
<td>
Dias
</td>
<td>
Al&iacute;quota
</td>
</tr>
<tr>
<td>
1
</td>
<td>
96%
</td>
<td>
11
</td>
<td>
63%
</td>
<td>
21
</td>
<td>
30%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
2
</td>
<td>
93%
</td>
<td>
12
</td>
<td>
60%
</td>
<td>
22
</td>
<td>
26%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
3
</td>
<td>
90%
</td>
<td>
13
</td>
<td>
56%
</td>
<td>
23
</td>
<td>
23%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
4
</td>
<td>
86%
</td>
<td>
14
</td>
<td>
53%
</td>
<td>
24
</td>
<td>
20%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
5
</td>
<td>
83%
</td>
<td>
15
</td>
<td>
50%
</td>
<td>
25
</td>
<td>
16%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
6
</td>
<td>
80%
</td>
<td>
16
</td>
<td>
46%
</td>
<td>
26
</td>
<td>
13%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
7
</td>
<td>
76%
</td>
<td>
17
</td>
<td>
43%
</td>
<td>
27
</td>
<td>
10%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
8
</td>
<td>
73%
</td>
<td>
18
</td>
<td>
40%
</td>
<td>
28
</td>
<td>
6%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
9
</td>
<td>
70%
</td>
<td>
19
</td>
<td>
36%
</td>
<td>
29
</td>
<td>
3%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
10
</td>
<td>
66%
</td>
<td>
20
</td>
<td>
33%
</td>
<td>
30
</td>
<td>
0%
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
O respons&aacute;vel pelo recolhimento de impostos nesses investimentos &eacute; a institui&ccedil;&atilde;o financeira que paga o rendimento ou que est&aacute; custodiando o t&iacute;tulo (exemplo: aplica&ccedil;&otilde;es pelo Tesouro Direto) por meio de recolhimento na fonte.
Importante mencionar que alguns tipos de investimento em renda fixa s&atilde;o isentos de IR e IOF para pessoas f&iacute;sicas, como por exemplo: poupan&ccedil;a, ativos imobili&aacute;rios (LCI, CRI, LH, CCI), ativos do agroneg&oacute;cio (LCA, CRA, CDA, WA, CDCA, CPR) e deb&ecirc;ntures incentivadas de infraestrutura.
Renda Vari&aacute;vel
A Receita Federal considera para tributa&ccedil;&atilde;o do Imposto de Renda como renda vari&aacute;vel os ganhos l&iacute;quidos auferidos em opera&ccedil;&otilde;es realizadas nas Bolsas de Valores, de Mercadorias, de Futuros e assemelhados, existentes no Brasil, sendo as principais modalidades: a aliena&ccedil;&atilde;o de A&ccedil;&otilde;es e BDRs (Brazilian Depositary Receipts) em bolsa, os derivativos e os mercados a Termo, Futuro e de Op&ccedil;&otilde;es.
Quanto &agrave;s a&ccedil;&otilde;es, existem duas formas de tributa&ccedil;&atilde;o: sobre o recebimento de juros sobre capital pr&oacute;prio e sobre o ganho de capital. No primeiro tipo, nos referimos ao pagamento de juros pela empresa investida, quando o acionista &eacute; tributado em 15% sobre o valor a ser distribu&iacute;do, com o IR sendo exclusivo e definitivo na fonte. J&aacute; no segundo tipo, o ganho de capital &eacute; calculado como a diferen&ccedil;a entre o valor da compra e da venda da a&ccedil;&atilde;o (incluindo os custos: taxas de corretagem e pre&ccedil;o da a&ccedil;&atilde;o). Quando existe uma diferen&ccedil;a positiva, &eacute; necess&aacute;rio pagar um tributo sobre esse valor. Felizmente, no Brasil, os dividendos s&atilde;o isentos de tributa&ccedil;&atilde;o.
A seguir, mostramos a tabela com as al&iacute;quotas.
<div dir="ltr" align="left">
<table><colgroup><col width="229"><col width="93"><col width="94"><col width="93"><col width="94"></colgroup>
<tbody>
<tr>
<td rowspan="2">&nbsp;</td>
<td colspan="2">
Mercado &agrave; vista
</td>
<td colspan="2">
Day trade
</td>
</tr>
<tr>
<td>
IR Total
</td>
<td>
IRRF
</td>
<td>
IR total
</td>
<td>
IRRF
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Al&iacute;quotas de Renda Vari&aacute;vel
</td>
<td>
15%
</td>
<td>
0,005%
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
1%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Respons&aacute;vel pelo recolhimento
</td>
<td>
Investidor
</td>
<td>
Institui&ccedil;&atilde;o Financeira
</td>
<td>
Investidor
</td>
<td>
Institui&ccedil;&atilde;o Financeira
</td>
</tr>
<tr>
<td>
IR Futuro/Termo/Op&ccedil;&atilde;o Sobre ajuste/pr&ecirc;mio recebido
</td>
<td>
15%
</td>
<td>
0,01%
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
1%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
IR A&ccedil;&otilde;es Sobre a Venda Sobre o Lucro
</td>
<td>
 N&atilde;o 15%
</td>
<td>
 0,005% N&atilde;o
</td>
<td>
 N&atilde;o 20%
</td>
<td>
 N&atilde;o 1%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Isen&ccedil;&atilde;o: A&ccedil;&otilde;es R$ 20.000/m&ecirc;s cada
</td>
<td>
Sim
</td>
<td>
Sim
</td>
<td>
N&atilde;o
</td>
<td>
N&atilde;o
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
Nem sempre &eacute; necess&aacute;rio pagar essa al&iacute;quota de 15% na venda de a&ccedil;&otilde;es (sem caracteriza&ccedil;&atilde;o de day-trade). Existe uma isen&ccedil;&atilde;o para os investidores que venderam um valor inferior a R$ 20 mil no m&ecirc;s e obtiveram lucros com a opera&ccedil;&atilde;o.
Fundos de investimento
Explicando de forma simples, os fundos de investimento unem investidores que desejam aplicar recursos em conjunto no mercado financeiro. Sendo assim, a classifica&ccedil;&atilde;o (bem como a tributa&ccedil;&atilde;o) de cada fundo depender&aacute; dos ativos aplicados por cada investidor.&nbsp;
Al&eacute;m do IR que incide sobre o lucro, em certos tipos de fundos (nos abertos e com dura&ccedil;&atilde;o indeterminada), existe um desconto chamado &ldquo;come-cotas&rdquo;. Isso representa uma redu&ccedil;&atilde;o do n&uacute;mero de cotas (a cada seis meses) que equivale ao percentual do IR que incide sobre os rendimentos.
Nos fundos de investimento de renda fixa, multimercados, a&ccedil;&otilde;es e cambiais, o recolhimento do imposto &eacute; feito pelo administrador. Sendo assim, o investidor pode ficar tranquilo em rela&ccedil;&atilde;o a isso. As al&iacute;quotas variam em fun&ccedil;&atilde;o da composi&ccedil;&atilde;o da carteira do fundo, sendo que sua classifica&ccedil;&atilde;o tribut&aacute;ria pode ser: Longo Prazo, Curto Prazo e A&ccedil;&otilde;es. Existe tamb&eacute;m uma categoria espec&iacute;fica de fundos que investe em deb&ecirc;ntures incentivadas de infraestrutura com tributa&ccedil;&atilde;o diferenciada. Veja a tabela:
<div dir="ltr" align="left">
<table><colgroup><col width="132"><col width="77"><col width="82"><col width="94"><col width="105"></colgroup>
<tbody>
<tr>
<td>
Per&iacute;odo
</td>
<td>
Curto prazo
</td>
<td>
Longo prazo
</td>
<td>
A&ccedil;&otilde;es
</td>
<td>
Deb&ecirc;ntures incentivadas
</td>
</tr>
<tr>
<td>
At&eacute; 180 dias
</td>
<td>
22,5%
</td>
<td>
22,5%
</td>
<td>
15%
</td>
<td rowspan="4"> 
Pessoa f&iacute;sica: isento
 
Pessoa jur&iacute;dica:15%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Entre 181 e 360 dias
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
15%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Entre 361 a 720 dias
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
17,5%
</td>
<td>
15%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Acima de 720 dias
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
15%
</td>
<td>
15%
</td>
</tr>
<tr>
<td>
Come cotas
</td>
<td>
20%
</td>
<td>
15%
</td>
<td colspan="2">
N&atilde;o h&aacute;
</td>
</tr>
<tr>
<td>
IOF
</td>
<td>
Sim
</td>
<td>
Sim
</td>
<td>
N&atilde;o h&aacute;
</td>
<td>
Sim
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
</div>
Vale lembrar que o Administrador do fundo &eacute; o respons&aacute;vel pelo recolhimento na fonte do IR no resgate, do come-cotas e do IOF.
Para entender mais detalhadamente como funcionam cada uma dessas modalidades de investimentos isentos de IR, leia esse outro conte&uacute;do do nosso blog. [FAS1]&nbsp;
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Conhecer os impostos da tabela de IR de investimentos é essencial para saber como ficará o rendimento da sua aplicação. Entenda tudo sobre o tema aqui!